Deine beste Baufinanzierung: Warum Du dafür einen Erbsenzähler brauchst
Es geht um tausende Euros für Dich
In er Praxis geht's bei einer Baufinanzierung immer um mehrere hunderttausend Euro.
Wegen der langen Laufzeit und den riesigen Summen können sogar Mikro-Zinsunterschiede am Ende ein gewaltiges Loch in Deine Kasse reissen.
Wie Du Dich davor schützt und wie genau Du Deine beste Baufinanzerung findest, das erfährst Du hier.
Rechne mal bitte mit...
Bereits 0.1% Zinsdifferenz summieren sich bei 350.000,- € Kreditvolumen zu stattlichen 5.250,- €!
Und dann rechne doch einmal, was Du sparen würdest, hättest Du 5.250,-€ für eine Sondertilgung verfügbar?
Du merkst schon jetzt: Genau hinsehen lohnt sich - exakt der Job, den ein Erbsenzähler sehr gut kann ;-)
Wie der Zins festgesetzt wird
Wie hoch der Zins eines Darlehens ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Angebot und Nachfrage gehören dazu, wie bei jeder anderen Ware auch.
Aber es gibt viele weitere Parameter, hier eine kleine Auswahl davon:
Banker sprechen von 'bonitätsabhängigen Konditionen', wenn 'Lieschen Müller' andere Konditionen als 'Rita Reich' bekommt. Selbst wenn beide die gleiche Kreditsumme beantragen.
Grund dafür sind persönliche Faktoren wie beispielsweise Beruf, Alter und die Einkommens- bzw. die finanzielle Situation insgesamt. Deshalb kannst Du Zinskonditionen nicht aus einer allgemein gültigen Tabelle ablesen, denn Deine persönlichen Faktoren 'gewichten' die Konditionen.
Und Deine Bonität gewichtet jede Bank anders.
Angenommen, Du besitzt ein Grundstück in einer ländlichen Region. Der Bodenrichtwert gibt € 100,-/m² an, Du möchtest das Grundstück der Bank als Eigenkapital präsentieren.
Die Bank hält jedoch € 80,-/m² für den angemessenen Wert. Falls Du die Differenz nicht durch zusätzliches Eigenkapital ausgleichen kannst, verschlechtert sich Dein Kreditzins. Warum?
Weil die Bank ein 'Bewertungsloch' von € 20,-/m² sieht. Das verschlechtert nun den Beleihungswert, also das Verhältnis zwischen Kreditsumme und Eigenkapital.
Je schlechter der Beleihungswert ist, desto höher sind Deine Zinsen.
Und dann wäre da noch (ich nenne ihn so) der Faktor 'Lieblingskunde'. Gehörst Du nicht dazu, bekommst Du zweite-Wahl-Konditionen.
Natürlich sagt man Dir das nicht so klar, wie ich es hier benenne. Du wirst es aber möglicherweise bemerken, wenn Du die Konditionen mit anderen Banken vergleichst, bei denen Du - wiederum ohne es zu wissen - diesmal ein Lieblingskunde bist.
Der Grund dafür ist schlicht die Geschäftspolitik einer jeden Bank: Bestimmte Kunden passen besser in ihr Portfolio als andere.
Weisst Du nicht, ob Du 'Liebling' bist, finanzierst Du vielleicht zu teuer.
Dies sind jetzt nur drei Faktoren – aber es gibt noch dutzende weitere!
Die Wahrheit ist: Niemand weiß genau, wie Banken ihre Kunden einwerten, das sind gut gehütete Geheimnisse. Fakt aber ist, daß wirklich JEDE Bank mittels subjektiver Kriterien Deinen Kreditzins individuell ermittelt.
Das bedeutet für Dich: Du mußt Dich selber richtig tief reinknien oder jemand haben, der für Dich die bestmöglichen Konditionen findet.
Kreditvermittler - genau hinsehen
Womit wir bei den neutralen Kreditvermittlern wären. Das sind Menschen oder Firmen, die - zumeist - Banken-unabhägig rausfinden, wo Du die bestmöglichen Baufinanzierungs-Konditionen bekommst.
In jüngster Vergangenheit hatte ich zwei Kunden, bei denen namhafte und bundesweit tätige Vermittler suboptimale Baufinanzierungen angeboten haben. Keine fehlerhaften, nein, aber auch nicht die bestmöglichen Konzepte.
Der Grund dafür: Es war 08/15, so ein 'passt-immer-und-für-die meisten'-Ding. Große Unternehmen haben ein natürliches Interesse, ihre Prozesse zu standardisieren - und bieten dann 'Standard' an.
Darum ist es immer sinnvoll, meinen Baufinanzierungs-Erbsenzähler nochmal draufschauen zu lassen.
Meine Kunden hätten sonst draufgezahlt, wie der Nachvergleich zeigte.
Du bist nicht ausgeliefert
Die gute Nachricht ist also: Du bist den Banken nicht ausgeliefert! Wer die Kriterien kennt und für sich zu nutzen weiß, hat die besten Karten und kannst für sich das Beste rausholen.
Auch wenn Du selber kein Experte darin bist - die wenigsten meiner Kunden sind das - helfen Dir meine Baufinanzierungs-Erbsenzähler.
Sie gestalten Deinen Kreditantrag so, daß das maximale Tilgungsniveau für Dich rauskommt.
Und da sie nie zu starren Konzernen gehören, erstellen sie Dir passgenaue Konzepte.
Deine Baufinanzierung: Fünf oder 250 Teile
Schauen wir uns noch einen Aspekt an, den Du verstehen solltest. Er betrifft die Flexibilität, die möglichen Finanzierungspartnern zur Verfügung steht.
Du gehst zu einer bestimmten Bank, nehmen wir an, es ist die Rotbank.
Man stellt Dir dort ein Finanzierungskonzept vor, das aus verschiedenen Bausteinen besteht. Diese Bausteine haben alle die gleiche Farbe, nämlich die Hausfarbe: Rot.
Das ist klar, denn jede Bank bietet eigene Produkte an. Auch die Menge der Bausteine ist begrenzt: Vielleicht sind es fünf, vielleicht auch mal 10 - jedenfalls vergleichsweise überschaubar.
Gehst Du zu einer anderen Bank, wiederholt sich das Spiel. Lediglich die Farbe und die Menge der Bausteine ändern sich.
Und dann gibt es noch die Grünbank, die Gelbbank, die Lilabank und nicht zu vergessen, jede Menge Versicherungs- und Bauspar-Gesellschaften. Sie alle bieten Baufinanzierungen an.
Welch' ein Getümmel - die könntest Du jetzt alle abklappern.
Bestmögliche Kombinationen
Deshalb bringt Dir ein neutraler Baufinanzierungs-Experte maximale Vorteile:
Du bekommst ein individuelles Konzept, kein 08-15-Standard-Ding
Für Deine Baufinanzierung kommen alle deutschen Produkte in Betracht, unabhängig davon, aus welchem Haus sie stammen
Die attraktivsten Anbieter-Bausteine werden flexibel zu einem schlüssigen Gesamtpaket geschnürt
Du zahlst nicht einen Cent, auch nicht über versteckte Gebühren oder schlechtere Konditionen.
Last not least: Du mußt nirgendwo hinfahren, meine Experten kommen zu Dir.
Hast Du Fragen oder brauchst Du Beratung?
Nimm einfach Kontakt auf: Wie das geht, findest Du unten. Ich freue mich, Dir zu helfen!